Der erste eigene Job, vielleicht die erste eigene Wohnung und ein regelmäßiges Gehalt, das man noch gar nicht richtig einzuteilen weiß. Genau in dieser Phase kommen Versicherungsvertreter auf einen zu und empfehlen alles Mögliche. Ich möchte Ihnen stattdessen eine ehrliche Prioritätenliste geben, damit Sie wissen, wo Sie anfangen sollen und wo Sie Zeit haben.
Welche Versicherungen sind für Berufseinsteiger Pflicht?
Ganz oben steht die private Haftpflichtversicherung. Sie schützt Sie davor, für einen Schaden, den Sie anderen zugefügt haben, mit Ihrem gesamten Vermögen zu haften, und das ein Leben lang. Wenn Sie mit dem Fahrrad jemanden anfahren und dieser Mensch dauerhaft pflegebedürftig wird, können die Schadenersatzforderungen in die Millionen gehen. Eine private Haftpflichtversicherung kostet im Jahr oft unter 100 Euro. Es gibt keine vernünftige Begründung, sie nicht zu haben. Über die ARAG vermittle ich gute Haftpflichttarife, die ich Ihnen gerne erläutere.
Unmittelbar dahinter kommt die Frage der Krankenversicherung. Als Berufseinsteiger sind Sie meist in der gesetzlichen Krankenversicherung, entweder als Pflichtmitglied oder noch über die Familienversicherung der Eltern. Sobald Ihr Bruttojahresgehalt die Jahresarbeitsentgeltgrenze übersteigt, sollten Sie prüfen, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung sinnvoll ist.
Welche Versicherungen sind sinnvoll aber nicht dringend?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört hier an die erste Stelle. Sie ist nicht dringend in dem Sinne, dass Sie morgen früh unterschreiben müssen, aber sie sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden. Denn je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger und einfacher ist der Abschluss. Wer mit 25 Jahren eine BU hat, zahlt deutlich weniger als jemand mit 35 Jahren und ersten Vorerkrankungen. Als gebundener Vertreter kann ich Ihnen BU-Produkte der WWK anbieten. Für einen umfassenden Marktvergleich empfehle ich ergänzend einen unabhängigen Makler.
Die Hausratversicherung kommt dann in den Blickpunkt, wenn Sie Ihre erste Wohnung eingerichtet haben. Solange Sie mit wenig Mobiliar auskommen, ist sie nicht dringend. Sobald Sie aber einen Fernseher, ein Fahrrad, ein Sofa und Elektronik besitzen, deren Wiederbeschaffung Sie finanziell belasten würde, sollten Sie eine abschließen. Über die WWK Allgemeine biete ich Ihnen gute Hausrattarife an.
Worauf kann ich am Anfang verzichten?
Sterbegeldversicherungen, Ausbildungsversicherungen für sich selbst, teure Krankenzusatztarife mit Leistungen, die Sie in Ihrem Alter kaum brauchen, und Kapitallebensversicherungen, die Sparen und Versicherungsschutz verbinden, ohne beides richtig zu erfüllen. Diese Produkte wären für Berufseinsteiger in der Regel eine Fehlinvestition. Ich spreche das offen an, weil ich Ihnen das Richtige verkaufen möchte, nicht das, was die höchste Provision bringt.
Auch eine Rechtsschutzversicherung ist am Anfang nicht zwingend nötig. Sie kann sinnvoll werden, sobald Sie Mieter in einer angespannten Situation sind oder im Job Konflikte absehbar sind. Über die ARAG vermittle ich Rechtsschutz, wenn der Zeitpunkt gekommen ist.
Wie fange ich mit der Altersvorsorge an wenn das Gehalt noch klein ist?
Klein anfangen ist besser als warten. Das ist der wichtigste Satz zum Thema Altersvorsorge für Berufseinsteiger. Wenn Ihr Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge anbietet, nehmen Sie sie an und nutzen Sie den Arbeitgeberzuschuss vollständig aus. Das ist kostenloses Geld. Wenn Sie zusätzlich privat sparen möchten, reicht am Anfang ein kleiner Betrag monatlich, den Sie mit den Jahren steigern. Ich helfe Ihnen dabei, Ihre Prioritäten in der richtigen Reihenfolge anzugehen, damit Sie nicht überfordert werden und trotzdem gut aufgestellt sind.
Als gebundener Versicherungsvertreter vermittle ich Produkte der WWK und ARAG. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung und ersetzt keine individuelle Beratung.