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WWK ALLGEMEINE — EIGENTUM

Wohngebäude — was fest verbaut ist.

Die Wohngebäudeversicherung schützt das Gebäude selbst — Mauern, Dach, Heizung, fest installierte Anlagen — gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Mit gleitendem Neuwert wächst die Versicherungssumme automatisch mit, und für Eigentümer ist sie die wichtigste Police direkt nach der Privathaftpflicht.

Was versichert ist

Das Gebäude in seiner ganzen Substanz.

Versichert sind alle fest mit dem Gebäude verbundenen Bestandteile: Mauerwerk, Dach, Fenster und Türen, fest installierte Heizungs- und Sanitäranlagen, Einbauschränke, fest verlegter Boden, fest installierte Markisen. Ebenfalls eingeschlossen sind in der Regel auf demselben Grundstück liegende Nebengebäude (Garage, Carport, Gartenhaus) bis zu einer definierten Sub-Summe.

Bewegliches Inventar — Möbel, Geräte, Kleidung — gehört in die Hausratversicherung. Die saubere Aufteilung erspart später Diskussionen, wer für was zahlt.

Versicherungssumme

Gleitender Neuwert und Wert 1914.

Die Wohngebäudeversicherung arbeitet fast immer mit dem Konzept des gleitenden Neuwerts. Grundlage ist der Versicherungswert 1914 — ein theoretischer Wert in der Reichsmark des Jahres 1914, ermittelt über Online-Rechner oder gutachterliche Schätzung. Über einen jährlich vom Statistischen Bundesamt veröffentlichten Anpassungsfaktor wird daraus der aktuelle Wiederaufbau-Wert berechnet.

Der Vorteil: Die Versicherungssumme wächst automatisch mit der Baupreis- und Tariflohn-Entwicklung. Sie bleiben auch nach 20 Jahren ohne Unterversicherung. Voraussetzung ist eine korrekte Anfangsbewertung — falsch dimensioniert von Anfang an, wird der Fehler über Jahre mitgeschleppt.

Versicherte Gefahren

Standard und sinnvolle Ergänzungen.

  • FeuerBrand, Blitzschlag, Explosion · Standard
  • LeitungswasserBruch von Rohrleitungen · häufigster Schadenfall
  • Sturm und HagelAb Windstärke 8 · Dachschäden, Glasbruch
  • Elementarschäden (Einschluss)Starkregen, Rückstau, Hochwasser, Schneedruck
  • Grobe FahrlässigkeitStandard in modernen Tarifen · keine Leistungskürzung
  • Photovoltaik (Einschluss)Anlage, Speicher, Ertragsausfall
  • Ableitungsrohre außerhalbAuch außerhalb des versicherten Gebäudes

Eigentümer und Vermieter — zwei Welten

Wer wofür zahlt.

Bei vermieteten Immobilien kann der Vermieter die Wohngebäude-Beiträge in der Regel über die Nebenkosten auf die Mieter umlegen — das ist im Mietvertrag bzw. der Betriebskostenverordnung geregelt. Mieter brauchen daneben die eigene Hausratversicherung für ihr Inventar; der Vermieter sorgt mit der Wohngebäude für die Substanz.

Bei Wohnungseigentümergemeinschaften (WEG) schließt die Eigentümergemeinschaft eine gemeinsame Wohngebäudeversicherung über die Hausverwaltung ab. Die anteiligen Beiträge laufen über die Hausgeldzahlungen. Einzelne Eigentümer brauchen daneben nur ihre Hausratversicherung — und eventuell eine Sonder-Eigentums-Versicherung für hochwertige Innenausbauten.

Was ich konkret anbiete

Wohngebäudeversicherung der WWK Allgemeine.

Tarife mit gleitendem Neuwert, sauberer Wert-1914-Ermittlung, Einschluss von Elementar, Photovoltaik und groben Fahrlässigkeit. Für Eigenheim, Doppelhaushälfte oder vermietete Immobilie. Die WEG-Sammelpolice ist über die Hausverwaltung organisiert und liegt nicht im Schwerpunkt meiner Beratung.

Was ich nicht anbiete

Die Grenzen.

  • Wohngebäude-Tarife außerhalb der WWK Allgemeine.
  • Gewerbeobjekte mit überwiegend gewerblicher Nutzung — separate Inhaltsversicherung.
  • Mehrfamilien­häuser ab definierter Größe oder mit Sondernutzungen — hier ist ein Spezialist sinnvoller.

Häufige Fragen

Was bedeutet gleitender Neuwert?
Die Versicherungssumme wächst automatisch mit Baupreis- und Tariflohn-Entwicklung. Grundlage ist der Versicherungswert 1914, der über einen jährlich angepassten Faktor auf den aktuellen Wiederaufbau-Wert hochgerechnet wird. So bleiben Sie ohne Unterversicherung — auch nach Jahrzehnten.
Was ist der Versicherungswert 1914?
Ein historischer Berechnungspunkt: Wie viel hätte der Wiederaufbau in Reichsmark 1914 gekostet? Über den jährlich publizierten Anpassungsfaktor wird daraus der heutige Neuwert berechnet. Ermittlung beim Abschluss durch Online-Rechner oder Gutachten.
Sind Nebengebäude und Garage mitversichert?
Nebengebäude auf demselben Grundstück (Garage, Carport, Gartenhaus) sind oft bis zu einer definierten Sub-Summe automatisch eingeschlossen. Größere Anbauten oder freistehende Werkstattgebäude sollten explizit gemeldet werden.
Ist eine PV-Anlage mitversichert?
In modernen Tarifen oft bis zu einer Sub-Summe einschließbar — gegen elektronische Schäden und Ertragsausfall. Bei größeren Anlagen oder mit Batteriespeicher lohnt der Vergleich mit einer separaten PV-Versicherung.
Brauche ich Elementarschutz extra?
Ja. Die Standard-Wohngebäudeversicherung deckt nur Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel. Starkregen, Rückstau, Hochwasser, Schneedruck gehören zu den Elementargefahren und müssen separat eingeschlossen werden. Inzwischen in den meisten Lagen Standard.

Vertiefend

Hausratversicherung — das, was nicht fest verbaut ist →

Elementarschadenversicherung — ZÜRS, Wartezeit, Einschluss →

Risikoleben — Absicherung der Immobilien-Finanzierung →

Glasversicherung — Mobiliar- und Gebäudeverglasung →

Ratgeber: Haftpflicht, Hausrat, Wohngebäude — was brauche ich? →

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